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“사장님, 혹시 지금 아프면 매장은 누가 운영하시나요?” 직원이 없고, 혼자 운영하는 자영업자에게 질병·사고는 곧 매출 중단을 의미합니다.
이런 상황에 대비해 반드시 필요한 것이 바로 소상공인 전용 실손보장 및 재해보험입니다.
이번 글에서는 자영업자에게 꼭 필요한 **실손의료비 보장 + 상해/사고 대비 보험**을 실제 사례와 함께 정리해드립니다.
🛡️ 실손보험이란?
실손의료비보험은 병원 치료 시 본인이 부담한 비급여/비보장 진료비를 환급해주는 보험입니다. 직장인은 회사 단체보험으로 커버되는 경우가 많지만, 자영업자는 **스스로 가입하지 않으면 보장받을 수 없습니다.**
⚠️ 소상공인 특성상 꼭 필요한 이유
- ✔ 통원·입원 시 **매출 중단 리스크 발생**
- ✔ 의료비 지출 증가 → 자금 유동성 위기
- ✔ 일용직 근로자 대비 **상해 발생 확률 높음** (배달, 조리, 중노동 등)
- ✔ 정부 공적 보험만으로는 부족 (건강보험 보장한도 존재)
💡 추천 실손/재해보험 유형
| 보험명 | 주요 보장 | 특징 |
|---|---|---|
| 자영업자 전용 실손보험 | 입원, 통원, 수술비 실비 보장 | 사업소득자 기준 가입 가능 / 연 최대 5천만 원 보장 |
| 소상공인 재해보험 | 업무 중 사고, 후유장해 보장 | 조리, 제조, 운전 등 고위험 업종 추천 |
| 상해 소득보장 보험 | 사고로 인한 **일 못 하는 기간 보장금 지급** | 일평균 최대 10만 원 지급 / 입원 기간 기준 |
📌 실제 사례
💼 카페 운영 중 손목 골절 (서울 양재동 A사장님)
실손보험 미가입 → 수술비 230만 원 전액 본인 부담 → 매장 2주간 휴업 → 배달앱 평점 하락
🥢 분식점 조리 중 화상 (부산 수영구 B사장님)
재해보험 가입 덕분에 치료비 + 휴업보장금 150만 원 수령 → 치료기간 중 아르바이트 고용비에 사용
✅ 가입 시 체크포인트
- ✔ 업종 분류별 위험도 확인 → 보험료 차이 발생
- ✔ 기존 질병 여부 확인 (가입 제한 가능)
- ✔ 상해보험은 업무 중 사고 vs 일상 사고 구분 확인 필수
- ✔ 세액공제 가능 보험인지 체크 (일부 가능)
📱 어디서 가입할 수 있나요?
- 📍 민간보험사 (삼성화재, 현대해상, KB손보 등)
- 📍 소상공인 전용 보험 플랫폼 – 소상공인공제회
- 📍 금융소비자포털 FINE 비교서비스 이용
🧾 보험료는 얼마나?
- ✅ 실손보험: 월 2~3만 원 내외
- ✅ 재해보장형: 업종에 따라 월 1만~5만 원 수준
- ✅ 상해소득보장형: 일당 5~10만 원 기준 월 3만 원대
🔚 마무리하며
소상공인에게 있어 건강과 안전은 곧 수입 그 자체입니다.
갑작스러운 사고나 질병은 가게를 닫아야 하는 위기로 이어질 수 있습니다.
지금이라도 소득을 지킬 수 있는 기초 보장을 준비해 두세요.
적은 비용으로 큰 위기를 막는 보험 전략, 사장님에게 꼭 필요합니다.
#소상공인실손보험 #사장님재해보험 #자영업자보장 #소상공인건강대비 #실손보험가이드
※ 본 글은 2025년 6월 기준 보험개발원, 소상공인시장진흥공단, 보험사 공시자료를 기반으로 작성되었습니다.
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